点金|普惠 以金融产业链建设促普惠金融发展

2017-12-02 18:18:39   来源:嘉兴热点网   

  “普惠金融”旨在把金融服务的覆盖面延伸向原被排斥在正规金融体系之外的群体,让更多的弱势群体、小微企业和偏远地区的老百姓获得金融服务,近年来,各地、各部门、各金融机构积极推进农村金融组织创新、产品创新和服务创新,探索形成了一批符合农业农村特点的金融服务模式,对促进解决农业贷款难、贷款贵、风险高等问题发挥了重要作用,截至2017年12月末,全国小微企业贷款余额超过28.62万亿元,同比增幅14.7%,占各项贷款余额的24%,小微企业申贷获得率达到94.73%,鼓励各地结合实际,出台配套政策,加大创新推广力度,进一步满足农民金融服务需求,助力农业供给侧结构性改革,加快农业现代化发展,作为一种新发展理念和新金融体系,普惠金融得到社会、政府、金融机构、企业、个人与家庭的广泛认可并发挥出越来越重要的作用,该模式的创新点主要体现在:一是促进金融资本落地。

  在贫困和偏远地区,金融需求还停留在基本的存款、取款和少量借贷需求上,二是充分发挥财政资金的杠杆作用,因此,对不同地区和不同群体需要因地制宜、分步推进,根据客户的实际需求发展普惠制金融体系,三是农业信贷风险可控,小微企业的普惠金融需求主要是贷款、结算、保险与担保、存款、财务与管理咨询等。

  同时政府对政策性农业担保公司给“政银担”模式予持续的担保费用补助和风险代偿补助,确保了可持续运营,城镇低收入人群主要需求是存款、现金、小额支付、贷款、保险、防止金融欺诈和非法集资、金融知识等,目前,全国农业信贷担保体系已完成注资446.88亿元,国家农业信贷担保联盟有限责任公司已挂牌成立,33个省(自治区、直辖市、计划单列市)农业信贷担保公司已组建并开始向县市延伸,27个省级农业信贷担保公司已开展实质性业务,一个多层次、广覆盖的全国农业信贷担保体系初见雏形,老年人的普惠金融需求主要包括存款、理财、投资、支付、保险、防止金融欺诈和非法集资、金融知识等,截至2017年12月末,成立一年半的安徽省农业信贷担保公司已累计为3131个新型农业经营主体提供担保贷款18.2亿元。

  但是仅依靠大型银行的“普惠金融事业部”,是否能真正全面提高普惠金融对这些群体的“覆盖率、可得性和满意度”,还有待在实践中观察,该模式的创新点主要体现在:一是弱化了对农民财产抵押物的要求,调动了银行积极性,有效提升了贷款可得性,当务之急是补机制短板,江西的“财政惠农信贷通”是此类模式的典型代表,还应建立普惠信贷产业链。

  在风险补偿上,按照银行实际放贷规模核定财政风险补偿比例,放贷规模越大补偿比例越高,起到了很好的激励约束作用,要用“外包”和“批发”的思路发展普惠金融,建立普惠信贷产业链,江苏、河北、浙江等不少省份都对“银行贷款 风险补偿金”模式进行了推广应用,因此,大银行普惠金融事业部的贷款资产应该主要以批发买进普惠贷款方式持有,而不是“通吃”普惠贷款全部业务流程,以“亲自”签约的方式形成资产,该模式的创新点主要体现在:一是发挥了保证保险的增信作用

农业,普惠,贷款

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